说到贷款，人们首先想的是抵押物，然而时至今日，“道德贷款”却在全国各地悄然兴起。何为“道德贷款”？就是贷款不用抵押物而是看人品，看信用。无论是“道德银行”的出现，还是“个人荣誉贷”的推出，都是为了给“好人”，给“有道德的人”的一种肯定，同时也是为了更好地让这种社会正能量传递下去。
 做法：诚信作信用 信贷帮好人
　　山东：荣成设立“个人荣誉贷” 凭诚信可贷款　　没有抵押物，没有担保人，近日，荣成市恒祥机械配件厂老板孙晓龙凭着自己的诚信，得到荣成市农商行贷款50万元。今年，荣成农商行设立“个人荣誉贷”，通过荣誉与信贷联姻，让荣誉成为无形资产，为想创新创业的诚信榜样解决融资难题。更多>>　　福建：无需抵押只凭信用道德模范个人信贷最高100万 　　不需要任何抵押，只凭自己的信用，道德模范个人信用贷款可在特定银行获得最高100万元的授信额度。日前，省委宣传部、省委文明办、中国银行福建省分行等联合下发《福建省道德模范金融服务实施细则》，福建省将为道德模范个人信用开发金融产品和服务。　　根据《实施细则》，金融服务对象为：福建省全国道德模范及其提名奖获得者；福建省道德模范，道德模范属于烈士的，可由省委宣传部、省委文明办指定其一名直系亲属，享受专属服务；法定代表人为道德模范的企业或道德模范参与创业、经营的微型企业。更多>>　　安徽"道德贷款"举措 让荣誉变成"真金白银"　　2013年11月21日，“最美孕妇”彭伟平正在家里修建羊舍，希望通过养羊来致富。“如果儿子不每天吃药的话，创业资金就够了，但现在资金有点周转不开，我想通过道德信贷解决创业的燃眉之急。 ”灵璧县高楼镇张场村村民彭伟平说。通过灵璧县文明办，她一边写申请一边建羊舍，希望早点贷到10万元启动资金。　　2013年年初，省文明办与省农村信用社联合社，在全省推广实施“道德信贷”，为讲文明、守诚信的道德模范提供优质高效的授信服务，帮助道德模范赢得发展机遇，改善生产生活。更多>>　　重庆：道德诚信作信用 最高可获贷10万元　　重庆银行推出道德诚信户专属信贷产品，云阳首批45名八星级“道德诚信户”获银行授信　　道德诚信可以作为“抵押”获得贷款，昨日，云阳县黄石镇中湾村首批45名被评为八星级的“道德诚信户”，从重庆银行获得了最高10万元的授信。更多>>　　江苏：文明诚信也能从贷到款 盐都首推“道德贷”　　到银行贷款，抵押的不是房产也不是财物，而是“诚信”！2013年6月28日上午，盐都区文明办与盐城市黄海农商银行创新道德实践，在全市乃至全省率先启动并实施了“道德贷”工程，让“好人”获得实实在在的利益。徐兆学、王金明、杨建军等三位“盐城好人”，成为首批“道德贷”受益人。 更多>>
 成效：道德贷款改变好人生活
　　　　　　黄吉风获得道德贷款　　黄吉风是凤阳县府城镇张老庄村村民，2008年因保护他人生命财产安全与歹徒搏斗身中5刀，2010年，他被凤阳县评为首届“道德模范”，并获得了“道德信贷”的资格。凭借“道德模范”的荣誉，家里条件困难的黄吉风贷到10万元，购买了一辆中型货车，用来跑运输。现在，黄吉风每个月收入有近6000元，他打算用今年攒下的钱盖房子、给儿子讨媳妇。　　2010年2月，安徽省凤阳县举行首届“道德模范”评选，凡是被县委、县政府授予道德模范的人员，只要在金融机构无不良贷款记录，其经营项目具有效益增长点且合法合规，不需要任何抵押和担保，就可以在当地金融机构获得授信最高额度为30万元的贷款。当年，黄吉风、马克东两位“道德模范”就通过“道德贷款”获得了他们创业急需的资金，改变了自己的生活。　　马克东是凤阳县总铺镇马庙村农民，2008年他在村里组建了添辉养猪专业合作社。他在发展自己农业的同时，还经常到村中了解养殖户在养殖过程中存在的问题，然后派技术员去帮助养殖户打预防针，治疗畜禽疾病，为养殖户提供优良猪种。几年来马克东为村里干了许多诸如修路、帮助特困户等好事，受到当地百姓的好评。2009年的一场大雪，压塌了马克东养猪场的场房，损失近137万元。　　　　马克东正在自家的养殖场　　2010年2月马克东获得凤阳县首届“道德模范”称号，因此获得了30万元的贷款，投入到养殖场的恢复重建中，在这笔资金的支持下，养殖场很快步入正轨。2011年7月，马克东便将30万元贷款还清，今年他还在上海做起了家纺生意，日子越过越好。 2010年2月，安徽省凤阳县举行首届“道德模范”评选，凡是被县委、县政府授予道德模范的人员，只要在金融机构无不良贷款记录，其经营项目具有效益增长点且合法合规，不需要任何抵押和担保，就可以在当地金融机构获得授信最高额度为30万元的贷款。当年，黄吉风、马克东两位“道德模范”就通过“道德贷款”获得了他们创业急需的资金，改变了自己的生活。更多>>
 斟酌：叫好之余的隐忧
   每个人都有倒霉的时刻，每个人都有不凑手的时候，而在这样的时候，人们想到的一个就是借钱，一个就是贷款。而借钱因为只是局限于亲戚朋友之间，而贷款却是与银行发生关系。而与银行的关系中往往有着这样的难点，那就是因为没有抵押而流产。而“个人信誉贷”似乎逆袭起来，仅仅凭借着人品就可以进行贷款，这是属于道德抵押的新形式。出发点是好的，毋庸置疑，然而社会上针对“道德信贷”仍然有两个疑问。其一就是，是否有“行政干预市场”的嫌疑，其二就是风险谁来担的问题。能获得道德信贷只能证明持有者具有一定的道德素质，跟其借贷信用并不能完全划等号。贷款人既没有经过相应的资信审核，又没有资产进行抵押，如果出现了不能及时还贷的现象，风险由谁承担？这倒并非是怀疑“好人”们会“耍赖皮”恶意拖欠。只要是贷款，就可能存在一定的风险。哪怕是“好人”，恐怕也无法保证“万无一失”。更多>> 
 建议：给好的制度再打上可靠的补丁
 　　2013年，江苏盐城盐都区试行的“道德贷款”，首次确认了道德的“含金量”——被评上“盐城市好人”的徐兆学、王金明和杨建军，不用找担保人、也不用财产抵押，主要凭市级以上荣誉证书，每人便获得盐城黄海农商银行10万元“道德贷款”。此举很快引发“好人能当钱用”的社会热议，也让伦理学界大呼“新鲜”。　　中国经济伦理学会秘书长、南京师范大学教授王露璐：　　盐都“道德贷款”重又挑起伦理界的争议话题——道德是否有经济属性？如何在社会生活中体现？空谈道德太虚幻，追逐功利又丧失道德崇高感，而“道德贷款”是两者结合的尝试，会成为伦理界的研究标本。她说，像黄海农商银行这样既讲市场伦理、又讲社会伦理的企业难能可贵，但也要防止强加给企业过多的社会责任，让其不堪重负。　　中国消费者协会副会长、中国人民大学商法研究所所长刘俊海：　　增加道德诚信因素在信贷评估中的权重，防范风险，有利贷款安全，没有侵权故意，比死磕担保书强，有探索价值。 但刘俊海也提醒，信贷属商事活动，核心是民事关系，要遵守平等、自愿、有偿等市场法则，不能简单、绝对用“道德荣誉”取代担保手续。　　他说，道德诚信也存在利益风险。因此，要不断完善“道德贷款”的条件、标准、程序和追究机制，透明运行，公开接受社会监督，避免一哄而起。 　　道德变成真金白银，荣誉变成资本抵押，是否会“玷污”真善美，让道德建设功利化、庸俗化甚至异化？这个担心是多余的。因为，真正追求道德者，不会在乎利益得失。而如果有人受“利益驱使”走向“有德”，客观上也是一种值得肯定的社会进步。在确保风险可控的前提下，对道德模范、最美人物等荣誉获得者优先提供金融服务，这种含金量十足的尝试，值得肯定。更多>> （来源：合肥文明网）